關于開展實施專精特新中小企業融資服務方案的通知

放大字體  縮小字體 發布日期:2019-11-21  來源:財金協調與融資擔保處  瀏覽次數:35
 川經信財金2019〕259號

 

各市(州)經濟和信息化主管部門,中國銀行四川省分行直屬支行、各二級分行:

為推進全省產業金融體系構建,精準服務中小企業,進一步緩解中小企業融資融資貴,按照中央和省上精準支持專、精、特、新中小企業的要求,經濟和信息化廳中國銀行四川省分行(以下簡稱省中行)將在全省開展實施專精特新中小企業融資服務方案,現將有關具體事項通知如下。

、意義

深入貫徹落實黨中央、國務院關于促進金融支持實體經濟發展的決策部署和省委十一屆三次、四次、五次全會精神,推動《四川省人民政府關于推進“5+1”產業金融體系建設的意見》落地落實,做好普惠金融,促進中小企業走專業化、精細化、特色化、新穎化發展之路。

、實施目標

經濟和信息化廳與省中行本著優勢互補、平等互利、共促發展的原則,深入開展產融合作,為我省重點中小企業培育庫(含小升規”)的企業、年度新升規工業小微企業、“專精特新”企業、高成長中小企業、行業“小巨人”企業、制造業單項冠軍中小企業等(統稱專精特新中小企業)提供成長快貸、小巨人貸、技改創新貸等專屬金融產品,一年期貸款利率最高不超過5%,免評估、中介等費用。在未來三年間累計服務“專精特新” 中小企業不少于2000戶,投放信貸資金不低于200億元,加快培育一批實力強的專精特新中小企業。

三、專屬產品

(一)產品類別

1.成長快貸。

貸款對象:未來三年重點中小企業培育庫(含“小升規”)的企業和年度新升規工業小微企業。

授信方案:省中行對在“升規”培育階段的小微企業最高可提供150萬元授信額度,企業成功“升規”最高再追加150萬元授信額度,給予不超過300萬元授信額度。省中行在培育階段重點中小企業最高提供500萬元授信額度,企業成功獲批“專精特新”企業、高成長中小企業行業小巨人企業等最高追加500萬元授信額度,給予不超過1000萬元授信額度。貸款期限1年。擔保方式靈活運用信用、擔保、抵押、知識產權、應收賬款等多種方式。省中行統一配置“中銀網融易”產品。一次性簽訂貸款循環借款合同,在合同規定的額度和有效期內,客戶可通過網上銀行自助進行提款和還款。

2.小巨人貸。

貸款對象:未來三年省級以上(含)“專精特新”企業、高成長中小企業、行業“小巨人”企業、制造業單項冠軍示范企業。

授信方案:以流動資金貸款為主,針對企業短期融資需求統一配置“中銀網融易”產品。針對企業長期融資需求,設計相適應的中長期授信方案,貸款期限最長3年。總授信額度最高為人民幣2000萬元,其中免抵押信用貸款最高授信額度500萬元,在授信額度內充分滿足企業貸款需求,快速放貸。擔保方式可為風險分擔、國家風險基金擔保、應收賬款質押、產業鏈核心企業擔保、知識產權質押、固定資產抵押、存單質押等多種靈活組合。

3.技改創新貸。

貸款對象:對未來三年實施技術改造和創新的專精特新中小企業,包括:獲得各級經信部門政策支持的技術改造、智能化改造、“企業上云”、兩化融合管理體系達標、省級以上技術創新示范企業、制造業創新中心和建有省級以上企業技術中心的專精特新中小企業。

授信方案:省中行除針對企業短期融資需求統一配置“中銀網融易”產品外,根據企業具體需求設計相適應的中長期授信方案,貸款期限最長10年。總授信額度最高為人民幣2000萬元,其中免抵押信用貸款最高授信額度500萬元,授信額度內充分滿足企業貸款需求,快速放貸。擔保方式可為風險分擔、國家風險基金擔保、應收賬款質押、產業鏈核心企業擔保、知識產權質押、固定資產抵押、存單質押等多種靈活組合。

4.其他融資產品。

中銀稅貸通寶。對納稅記錄良好的專精特新中小企,納稅等級為A或B級,為企業提供中銀稅貸通寶信用授信,免抵押信用貸款授信額度最高300萬元,貸款期限最長1年。

結算通寶。在省中行轄內機構開戶兩年以上的專精特新中小企業,可根據企業結算流水和分層等級主動授信,提供最高200萬元免抵押信用貸款授信額度,貸款期限最長1年。

上述專屬產品信用貸款授信額度不可重復累加,企業可按額度就高原則自主選擇專屬產品類別。對于信用貸款授信額度無法滿足企業需求的,可通過風險補償基金分擔、擔保公司擔保、固定資產抵押、應收賬款質押、知識產權質押、存單質押等多種擔保方式靈活組合,申請額度更高、期限更長的貸款。

(二操作流程。

1.企業清單。經濟和信息化廳將專精特新中小企業清單按季提供給省中行。

2.申請渠道。清單內企業可與中國銀行各營業網點對公業務人員聯系,提出融資申請。同時省中行各轄內機構主動走訪清單內企業,提供融資上門服務。

3.申請資料。省中行要求提交信貸申請資料。

保障措施

(一)執行貸款優惠利率。

省中行對專精特新中小企業專屬產品系列提供利率優惠,一年期貸款利率按不高于5%執行,其中對優質普惠型小微企業最低可達一年期基準利率。如貸款涉及抵押擔保,相關抵押費、評估費由省中行承擔。自企業貸款申請資料齊備5工作日內,省中行按照申請貸款操作流程完成貸款審批事項。

(二)落實財政激勵政策

按《四川省中小企業發展專項資金管理辦法》對符合條件的專精特新中小企業給予貸款貼息。省中行給予知識產權質押融資、股權質押融資、信用融資等重點支持,爭取省級財金互動政策信貸獎補舉措。鼓勵各地建立專精特新中小企業信貸風險補償資金池。

(三發揮融資擔保增信功能

用好各級融資擔保獎補資金,引導和鼓勵各級政府性融資擔保機構再擔保機構積極服務專精特新中小企業單戶擔保金額500萬元及以下的擔保費率原則上不超過1%;對單戶擔保金額500萬元以上的擔保費率原則上不超過1.5%。

五、推進機制

各市州)經濟和信息化主管部門轄內省中行各分支機構分別建立政銀合作機制。雙方通過共同舉辦客戶推介會、不定期提供免費的綜合金融知識培訓以及開展“一對一”幫扶紓困活動等方式,幫助專精特新中小企業提升融資能力,及時、高效獲得省中行融資服務。對于惡意拖欠銀行貸款或通過不法手段造成貸款損失的企業,雙方共同探索研究聯合懲戒措施專精特新中小企業金融服務效果,雙方按季實施跟蹤反饋,各市(州將有關情況分別上報經濟和信息化廳省中行。如金融服務實施過程中出現問題,各方將及時溝通、研究優化。

特此通知

 

 

四川省經濟和信息化廳

中國銀行股份有限公司四川省分行

2019年11月7

 

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